قواعد (401 ) مستفيد ما يجب أن تعرف

+

401 (ك) قواعد المستفيد: ماذا يجب أن تعرف دي موين بولاية ايوا (ا ف ب) - معظم 401 (ك) يشعر المستثمرون بالقلق بشأن ما إذا كان أنها سوف تعمر مدخراتهم وطعاما تعطى الكثير من التفكير لالسيناريو المعاكس. يمكن أن يكون هذا خطأ كبير لأن هناك قواعد الميراث التي قد تتطلب حسابك ليتم توزيعها في الطريقة التي لم توقع. حتى بالنسبة للمبتدئين، تأكد الذي يتم سرد بوصفه المستفيد من حسابك. يجب أن تملأ استمارة المستفيد عند فتح الحساب، ولكن لها فكرة جيدة لإعادة تقييم بشكل دوري. من المهم خصوصا إذا كنت طلقت مؤخرا أو من ذوي الخبرة التغييرات الحياة الأخرى التي من شأنها أن يطالبك إلى إعادة التفكير في الخيارات الخاصة بك. ماذا يكون أكثر، فسوف يريدون أن يفهموا الضرائب المترتبة عن تلك التي تترك وراءها. الذي يحصل على المال واحدة من الأخطاء التخطيط المالي الأكثر شيوعا هو أن ننسى لتغيير المستفيدين بعد الطلاق أو وقال عندما تتزوج شخص عميد Kohmann، نائب الرئيس في شركة تشارلز شواب ليست كافية لتحديد في الإرادة التي تريد شخص آخر في وراثة ك الخاص (401). كما هو الحال مع وثائق التأمين، وتدفع بعض الأموال حساب التقاعد مباشرة للمستفيدين بغض النظر عن الوصايا. ما هو أكثر من ذلك، إذا كنت متزوجا قانون اتحادي يقول الزوج الباقي على قيد الحياة تلقائيا المستفيد من 401 (ك) الأموال. لمغادرة المال إلى شخص آخر غير زوجك، يجب تسمية هذا الشخص على شكل المستفيد، وزوجك يجب أن يوقع على التنازل التخلي عن أي حق في المال. Kohmann، يروي قصة العميل الذي تزوج امرأة أصغر سنا بكثير في 70. كان للرجل ثلاثة أطفال الكبار الذين انه يريد ترك 1.6 مليون $ في حساب تقاعده. تم تسمية ثلاثة أطفال كمستفيدين، ومع ذلك، فإن الزوجة الجديدة لم يسبق التوقيع على التنازل. وقالت انها تلقت كامل المبلغ. وقال Kohmann يمكن خمس دقائق من التخطيط منع سنوات من المشاحنات وجع القلب والأسرة بين الناس تحب أكثر من غيرها. إذا كنت واحدة وأنت لا ملء استمارة المستفيد، قد قواعد خطة التقاعد تملي الذي يحصل على المال. ويمكن أن ينتهي في القطاع الخاص، وهو ما يعني أن تكون مرتبطة عنه في عملية قانونية قبل توزيعها على الورثة. على حسابك فسوف يكون قادرا على سرد كل من الابتدائي والمستفيد يتوقف. من المهم أن اسم المستفيد يتوقف لأنه إذا كان المستفيد الأساسي يموت قبل أن تفعل، قد تمر رصيد حسابك على القطاع الخاص. كيف يتم التعامل مع الضرائب والترمل تكون قادرة على الانتقال الأموال الى الجيش الجمهوري الايرلندي دون تكبد أي ضرائب أو عقوبات. ومن المزايا الرئيسية هي أن الزوج يمكن أن تستمر في التمتع الأرباح تتفاقم ويكون متعود على بدء سحب المال حتى سن 70½، عندما ركلة القواعد الدنيا IRS المطلوبة في توزيع. الزوج يمكن أيضا اختيار لوضع المال في حساب جديد يسمى الجيش الجمهوري الايرلندي ورثت - التي ستقام في أصحاب أسماء 401 (ك) حساب مع المتلقي كما المستفيد. المتلقي يجب أن تأخذ الدنيا لأول توزيع ليتم سحبها بعد عام من وفاة أصحاب الحسابات. سيتم فرض الضريبة على التوزيعات ولكنها ستكون هناك عقوبة الانسحاب المبكر. أي شخص آخر غير الزوج تلقي 401 (ك) الأموال التي لا يمكن تحويل الأموال الى الجيش الجمهوري الايرلندي القائمة. بدلا من ذلك ينبغي أن اقامة IRA جديد الموروثة لتجنب عقوبات ضريبية أو القسري سحب المال من الحساب. يمكن للمتلقي ترك المال في الجيش الجمهوري الايرلندي أن تستمر في النمو معفاة من الضرائب، سحب فقط الحد الأدنى المطلوب من قبل مصلحة الضرائب. كيف تترك حسابك للأطفال إذا دويسنت زوجك في حاجة إلى المال، قد يكون هناك مزايا لترك الحساب لأعضاء الأسرة الأصغر سنا. ورثة الأصغر سنا تكون قادرة على امتداد قيمة الحساب أبعد من ذلك. يتطلب IRS المستفيدين في اتخاذ الحد الأدنى التوزيعات من الحساب، وعادة بعد مرور سنة على وفاة الفقيد، ولكن تبني تلك المدفوعات على متوسط ​​العمر المتوقع للمتلقي. والشخص الأصغر سنا أكثر السنوات التي لتمتد خارج المدفوعات، مما يسمح للحساب أن ينمو لفترة أطول معفاة من الضرائب. جدا قد تكون الضغوط الحسابات الكبيرة على مدى أعمار الأبناء والأحفاد. كيف للنظر المستفيدين متعددة عندما يزن ما ترك أطفالك، يجب أن نعرف هذه العبارة اللاتينية في stirpes الذي يستخدم بشكل متكرر أكثر على أشكال المستفيد حساب التقاعد. وقال يعنيه من قبل فروع ولها وسيلة جيدة للتأكد من توزيع أموال بك بين أفراد الأسرة بعد سلسلة من الآباء إلى الأبناء إلى الأحفاد جيريمي Welther، مستشار مالي كبير لبرينتون إيتون الثروة المستشارين في موريستاون، NJ دعونا نقول كنت تريد أن تترك زوجتك باعتبارها المستفيد الأول، ولكن كنت أريد المال لتذهب تلقائيا بالتساوي على الأطفال الثلاثة إذا مات زوجك أيضا. إذا قمت بتسمية زوجتك في stirpes، فإن تدفق الأموال على قدم المساواة للأطفال. دعونا نقول لديك أحفادنا أيضا. إذا كان أحد الأطفال حدث للموت، من شأنه أن حصة تشايلدز من المال ثم تتدفق إلى أن الأشخاص الأطفال على حد سواء. لها طريقة سهلة لإنشاء المستفيدين الرئيسيين ويتوقف. مما لا شك فيه أن تخبر أحدا في عائلتك خططك لترك المال التقاعد الخاص بك. الحفاظ على أشكال المستفيد في مكان آمن واقول شخص تثق به حيث يمكن العثور عليها. 2010 وكالة أسوشيتد برس. جميع الحقوق محفوظة. لا يجوز نشر هذه المواد، بثها أو إعادة كتابتها أو توزيعها.